课程分类：
业务流程
工作背景：
曾任世界500强企业、宝马汽车金融（中国）有限公司经销商信用审核和风控管理高级经理
曾任世界500强企业、约翰迪尔（中国）有限公司信贷部高级经理
曾任世界500强企业、大众汽车金融（中国）有限公司零售融资和批发融资信用审核经理
...
主讲课程：
商业银行，金融机构—信用审核系列：
《商业银行，金融机构，授信企业—贷前对公授信尽职调查八步法》
《商业银行，金融机构，授信企业—贷前尽职调查报告必备的10大要素》
《商业银行，金融机构，授信企业—中小企业财务报表分析技术...
课程简介
早期预警系统汇集了借款企业所有的相关重要信息，必须要充分地借助大数据分析系统，将借款企业的数据和信息进行汇总、分类、对比和筛选；然后再按照早期预警工作流程，与相关部门进行跨部门沟通和合作，对潜在风险的...
课程大纲详细内容
课程目标：
掌握早期预警系统的3+3工作流程；
学会收集早期预警系统的3大数据模块；
掌握早期预警系统的3个审核步骤；
了解早期预警系统的IT构架；
课程对象：
金融机构风控管理团队和IT团队
课程时间：
1-2天（6小时/天）
课程大纲：
前言：
目标：迅速打破僵持局面并让大家了解整个课程安排
自我介绍
课程安排
课堂要求
破冰游戏
正文：为什么要建早期预警系统？
17、早期预警系统的重要性：
对于金融机构：
对于企业
对于个人
案例：XXX汽车经销商
18、早期预警系统的思维逻辑：
早期预警系统风控逻辑：越早开展，风险实际损失越小；
早期预警系统3步工作流程；
案例：XXX汽车经销商
第一步、早期预警系统包括哪3大数据模块：
17、财务模块：
毛利率；
净利率；
流动比率；
存货周转天数；
权益比例；
利息偿还倍数；
财务费用比例。
18、运营模块：
销售完成情况；
库存周转天数
长库龄存货占比；
公司未来政策和发展方向；
舆情热点+突发事件；
19、“直通车”模块--直接将借款企业划入早期预警系统清单的信息：
还款评级不达标；
库存盘点评级不达标；
央行征信报告不达标；
法律诉讼。
20、案例介绍：宝马汽车金融公司早期预警系统
案例：XXX汽车经销商
第二步、早期预警系统包括3步内部工作流程？
17、怎么应对早期预警系统提供的初步清单？
现场拜访借款企业，了解第一手信息；
了解借款企业库存情况；
了解借款企业还款意愿和第一还款来源；
了解借款企业主要管理人员变动情况；
了解借款企业抵押或质押情况；
与金融机构内部其他部门进行沟通和讨论；
金融产品营销部门；
渠道发展部门；
风险管理部门；
零售信贷部门；
财务部门；
与金融机构外部其他部门进行沟通和讨论；
厂家销售部门；
厂家渠道发展部门；
厂家财务部门；
厂家零件部分；
借款单位集团公司领导或财务部。
18、早期预警系统筛选清单和应对方法；
确定早期预警清单，并筛选出重点关注借款企业；
联合各相关部门，制定行动方案并明确各部门职责；
行动完成，看风控目标是否完成？
目标实现，风险解除；
未达目标，暂停额度的使用；借款企业改正后，重新激活额度；
与目标差异较大，重新启动全面尽职调查；
19、向金融机构CEO、CFO汇报并做最终裁决；
20、伴随着新的信用审核，新的一轮早期预警系统开始启动；
21、案例分析：宝马汽车金融公司早期预警流程
案例：XXX汽车经销商
第三步、怎样搭建早期预警系统IT框架？
9、早期预警系统可使用的IT语言有哪些？
Excel;
SQL；
SAP;
案例介绍：宝马汽车金融公司早期预警系统
10、早期预警系统的数据源有哪些？
财务模块；
借款企业；
金融机构；
主机厂家；
运营模块：
借款企业；
金融机构；
主机厂家；
第三方调查机构；
“直通车”模块：
央行信用评级信息；
法律诉讼信息；
还款信息；
库存盘点信息；
临时额度信息；
舆情和热点信息；
信息筛选逻辑和权重？
金融机构自己筛选逻辑和权重；
流动性；
盈利性；
还款记录；
库存周转；
人员变动；
IT项目建议；
结尾+总结
18、回顾培训过程中关键的知识点；
19、强调早期预警系统是未雨绸缪，后续现场调查和沟通是关键；
20、充分利用大数据和IT系统帮助提高早期预警系统水平；
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