课程分类：
银行风险管理
工作背景：
银行风险管控专家银行信贷、柜面、法律风险管理专家13年专注银行风控培训金融风险评估师中国政法大学在职研究生中山大学、浙江大学特约培训师深圳银行研究院银行风控首席顾问人民银行总行培训部特聘培训师——2000余件来自全国的真实案例积累，多年的实...
主讲课程：
《商业银行反腐倡廉与职业道德提升》《商业银行合规管理与案件防控实战（案例分析）》《信贷全流程与法律风险防范（案例分析）》《金融消费者权益保护与投诉处理（案例分析）》《多监管下的商业银行反洗钱、反电诈实战（案例精析）》《金监管总局后时代柜面操...
课程简介
客户身份核实是银行业务金融机构绝大多数业务的基础，是很多业务的核心风险所在，也是反洗钱三大支柱中最为重要的支柱之一，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关...
课程大纲详细内容
课程目标：
帮助学员对反洗钱有一个更深的理解和监管趋势的了解；
让学员掌握落实反洗钱必备的知识和技巧，增强反洗钱的合规意识和能力；
全方面解读近期央行关于反洗钱相关的文件新规要求及文件在实际操作中的应用；
提高反洗钱工作中重点和难点的应对能力，切实提高学员反洗钱工作水平。
课程对象：
反洗钱岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等
课程时间：
2天，6小时/天
课程大纲：
第一讲：近二年反洗钱罚单及趋势简说
1. 人民银行与银保监会近二年处罚情况分析
2. 那些业务成为被处罚的“重灾区”
3. 最新反洗钱处罚通报，反洗钱主要的处罚原因有那些
4. 反洗钱工作发展趋势与关注点偏移
5. 相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的，相关典型案例分析
6. 银保监会近期关于反洗钱文件的意义
第二讲：银行业反洗钱客户尽职调查及客户资料收集（案例分析）
一、客户身份尽职调查的意义与内涵
1. 柜面身份识别的意义
1）因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例
2）反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果
结论：为什么说金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实
2. 柜面身份识别的具体内涵（客户身份识别至少包涵三大内涵）
内涵之一：客户资格审查（三步曲实现）
内涵之二：了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）
内涵之三：持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）
二、柜面客户身份尽职调查技巧（案例分析）
1. 柜面身份识别的具体内容与要求
1）确认身份
2）了解你的客户
3）透析账户实际受益人
2. 人证匹配黄金五步法与一个核心
练习：应从整体到局部观察，结合询问技巧，来进行核查人证是否合一
1）第一印象法
2）十字分割定位法
3）面部特征分析法
4）五官对比法
5）策略性提问法
3. 五大虚假开户特征的通表现形式及应对技巧
4. 沟通引导办法
1）角色转换：营造意境，收集信息
2）政策宣导：风险告知与宣传教育
3）以案说法：讲明后果，引导客户正确认识账户风险
5. 账户限制措施的使用与沟通技巧
三、企业客户尽职调查技巧（案例分析）
1. 2019年第1号令及《企业银行结算账户
管理办法》文件解读
2. 对开户真实性的“三真”审核
1）真人
2）真事
3）真资料
3. 虚假空壳企业常见的“六大”特征说明
4. 了解你的企业客户
1）企业是否有实际经营及经营场所核实办法
2）企业实际受益人的核实与了解
3）企业实际经营情况及背景了解
4）企业资金来源与性质了解
5）企业的年经营规模与交易目的分析与了解
5. 客户身份初次、持续、重新识别技巧及办法案例分析
1）每个季度要什么工作
2）每半年有什么工作要求
3）每年度有什么工作需要完成
4）企业客户重新身份核实具体操作办法
6. 客户身份尽职调查难点、要点分析及案例分析
四、客户身份识别的办法与调查技巧（案例分析）
1. 客户身份识别办法
1）询问客户法
2）实地走访法
3）网络查询法
4）借助第三方机构调查
5）内部系统资源共享
2. 客户需要重新身份识别的几种情形
3. 一次性金融服务及代理服务的客户身份识别技巧
4. 妥善保存客户身份资料与交易记录
1）保存原则
2）保存内容
3）保存期限
第三讲：《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》文件解读与实践
一、开展反洗钱工作应遵循的原则
1. 全面性原则
2. 客观性原则
3. 匹配性原则
4灵活性原则
二、反洗钱工作重点
1. 客户身份识别
2. 客户尽职调查
3. 大额交易与可疑交易甄别
4. 客户洗钱风险评估
5. 客户信息资料及交易记录的保存
案例分析：银行如何有效开展反洗钱工作，有什么样的启发、怎么去收集财务信息
第四讲：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》文件解读
1. 此文件虽然暂停实施，但文件本身的背景与意义依旧重大
2. 与2007年2号令的办法相比的区别和需要特别注意的地方
1）“客户尽职调查”取代“客户身份识别”
2）建立“全金融”体系身份识别
3）信息共享制度和程序，提高信息透明度
4）新增“了解并登记资金的来源或者用途”
5）强调了“风险为本”和“风险跟踪”原则
3. 具体核心条款解读与分析
4. 办法后时代的影响与应对简说
第五讲：常见的洗钱犯罪可疑交易特征与案例研讨
1. 洗钱逃不掉的三个阶段在交易中的体现
2. 如何透过交易行为看洗钱的本质
3. “十二大”银行业务环节面临的洗钱风险
4. 反洗钱和反恐怖融资的相同与区别
5. 大额交易和可疑交易报告制度
1）十八类报告标准及相关规定解析
2）可疑报告撰写基本要求
3）企业（单位）客户的监测与识别
——各大不同类型洗钱犯罪的交易特征与案例研讨
1）地下钱庄的可疑交易特征与案例研讨
2）走私洗钱的可疑交易特征与案例研讨
3）腐败洗钱的可疑交易特征与案例研讨
4）诈骗洗钱的可疑交易特征与案例研讨
5）毒品洗钱的可疑交易特征与案例研讨
6）非法集资的可疑交易特征与案例研讨
7）税务洗钱的可疑交易特征与案例研讨
8）传销洗钱的可疑交易特征与案例研讨
案例分析：最高检、人民银行联合发布的最新洗钱典型
6. 可疑报送后银行金融机构可以采取“六大”控制措施说明
第六讲：大额可疑交易报告与撰写重点可疑交易报告
1. 报告核心为充分的人工识别及识别过程描述
2. 大额交易报与不报案例分析
3. 重点可疑交易报告的三大基本结构
4. 重点可疑交易报告的完整性、有效性、一致性案例分析
5. 重点可疑交易报告模板案例分析
